LOS COMPRADORES con depósitos pequeños deberían mirar más allá de los bancos de renombre y dirigirse a prestamistas relativamente desconocidos para obtener las mejores ofertas.

Los aspirantes a propietarios de viviendas pueden obtener hipotecas diseñadas para ayudarlos a ascender en una variedad de circunstancias diferentes si buscan en el mercado más amplio, según la firma de análisis de datos Moneyfactscompare.co.uk.

Las sociedades de construcción suelen ofrecer tasas más bajas que el promedio del mercado para hipotecas de préstamo a valor (LTV) del 90% y 95%, favorecidas por los compradores por primera vez, según el informe.

Además, estos prestamistas más pequeños han creado una serie de productos innovadores para los compradores en los últimos meses.

Las sociedades de construcción son propiedad de miembros, mientras que los bancos normalmente trabajan para complacer a los accionistas e inversores.

El tipo medio de mercado para un tipo de interés fijo a dos años con un LTV del 90% es del 6,2%, mientras que el que ofrecen las sociedades de construcción es del 5,76%.

Y la tasa de mercado promedio a cinco años con un LTV del 95% es del 5,66% en comparación con el 5,47% de las sociedades de construcción, según mostraron los datos de Moneyfacts.

Al mismo tiempo, las sociedades de construcción están creando más acuerdos fuera de las ofertas convencionales para ayudar a quienes tienen depósitos más bajos.

Por ejemplo, la hipoteca histórica de Skipton Setting up Modern society, que permite a los compradores subir a la escalera sin ningún depósito.

Yorkshire Setting up Culture ahora ofrece una hipoteca a los compradores con un depósito de £5,000, mientras que Leeds Setting up Modern society se ha asociado con Experian para ayudar a los posibles compradores a mejorar su puntaje crediticio.

Según la asociación, los aspirantes a propietarios de viviendas podrían hacer que sus suscripciones a servicios como Netflix o Spotify contribuyan a su capacidad para obtener una hipoteca.

Chris Sykes, director técnico del corredor hipotecario Non-public Finance, dijo que las sociedades de construcción se están diferenciando de los grandes bancos por criterios, es decir, cómo evalúan y aprueban las solicitudes de hipotecas.

Dijo: “Muchos de nuestros casos complejos van a sociedades de construcción, como Harpenden, Tipton, Vernon, Lecturers, Marketplace Harborough, Cumberland y muchos otros hacen acuerdos realmente complejos con los que los prestamistas principales definitivamente no se sentirían cómodos debido a a sus criterios más rígidos.”

Incluso cuando los bancos ofrecen tasas más bajas, puede que no siempre sea la mejor oferta en términos de costos reales, agregó Moneyfacts.

Esto se debe a que otras tarifas que pueden venir con una hipoteca pueden aumentar el costo complete.

Rachel Springall, de moneyfactscompare.co.united kingdom, dijo: “Los bancos principales tradicionalmente tienen más margen para fijar precios más bajos a sus hipotecas, pero el acuerdo con la tasa más baja puede no ser la mejor opción cuando se incluyen todos los costos e incentivos asociados con la hipoteca.

“Ahorrar dinero en el costo inicial de una hipoteca es increíblemente importante para los compradores primerizos que pueden haber agotado su efectivo en un depósito, honorarios legales y costos de mudanza.

“El desafío clave para quienes compran por primera vez es la asequibilidad, con tasas de interés más altas de lo que esperaban este año y viviendas asequibles que siguen siendo escasas”.

Los costos de una hipoteca varían enormemente y algunas ofrecen tarifas de producto muy elevadas que pueden compensar cualquier ahorro generado por una tasa más baja.

Nicholas Mendes, gerente técnico hipotecario del corredor John Charcol, agregó: “Las sociedades de construcción están liderando la tarea de ayudar a los compradores por primera vez con esquemas innovadores y criterios ampliados.

“Estas iniciativas están diseñadas para ayudar a los compradores primerizos a ascender en la escalera inmobiliaria, aunque cada una tiene sus inconvenientes.

“Por lo tanto, es essential consultar a un agente hipotecario para explorar opciones adaptadas a las circunstancias individuales”.

Consejos para conseguir la mejor oferta hipotecaria

Si está buscando una hipoteca, existen algunas formas de conseguir la mejor oferta.

Nicholas Mendes de John Charcol dice que los compradores primerizos pueden considerar los siguientes consejos:

• Guardar un depósito mayor: Los depósitos más altos son más atractivos para los prestamistas y a menudo resultan en mejores tasas de interés.
• Aumenta tus ingresos: Un ingreso más alto puede mejorar su calificación de asequibilidad. La solicitud con un socio permite a los prestamistas considerar ambos ingresos.
• Lower tus gastos: Reducir sus otros compromisos financieros puede ayudar a cumplir con los criterios de asequibilidad de los prestamistas.
• Mejore su calificación crediticia: Aborde cualquier problema en su historial crediticio liquidando las deudas con prontitud. Con el tiempo, los eventos crediticios negativos tendrán un menor impacto en su puntaje.
• pedir prestado menos: Si la asequibilidad es un problema, considere una propiedad menos costosa.
• Elija una propiedad estándar: Los prestamistas suelen considerar que las propiedades no estándar, como los pisos de gran altura, son más riesgosas.
• buscar ayuda acquainted: Las opciones incluyen hipotecas conjuntas con familiares, depósitos donados o hipotecas al 100% con garantía parental.

Para encontrar la mejor oferta, normalmente es mejor recurrir a un agente hipotecario que pueda comparar por usted. Es posible que deba pagar por este servicio y pregunte acerca de las tarifas por adelantado.

A menudo es mejor obtener recomendaciones de amigos o familiares de los agentes hipotecarios o puede buscar en línea una empresa neighborhood. Unbiased.co.british isles también incluye agentes hipotecarios.

Puede utilizar una calculadora de hipotecas para ver cuánto podría pedir prestado.

Recuerde que también tendrá que pasar los estrictos criterios de elegibilidad del prestamista, que incluirán verificaciones de asequibilidad y una revisión de su expediente crediticio.